与其Apple卡，苹果公司进一步进入金融服务

Apple“星期一信用卡宣布 - Apple卡 - 代表了公司的自然进展，以苹果钱包应用程序和非非接触式数字支付服务开始的金融服务的旅程。

本周公司的苹果卡将为用户提供一些有吸引力的特点：每日购买最多3％的现金返还，无延迟或国际交易费用，以及钛的物理碎片牌（SANS任何信用卡号 - 只是你的名字和苹果符号）。

此外，Apple正在使用机器学习算法，为卡用户提供购买的实时观点，以及支出趋势信息。

但基本上，Apple卡只是Apple Pay的另一个付款选项。客户将在iPhone上使用Apple钱包应用程序注册卡片。

那么为什么Apple想要创建自己的信用卡而不是使用现有的信用卡作为付款选项？简单地说：陷入更多的收入本身，因为它不必与信用卡发行人分享费用。

根据J.Gold Associates，LLC的Jack Gold，创始人和首席分析师，每个人都希望在付款清算业务中，因为Jack Gold，创始人和主要分析师。“他们已经卖了很多东西，所以如果他们可以获得支付处理的回报，那么它的肉汁为他们，”金说。

控制付款还提供了对Cjustomers购买的内容以及何时以及在何时购买购买的信息。添加到数据挖掘和公司对指导有针对性的补充和服务有价值的见解。

Gartner研究副总裁Avivah Litan表示，苹果正在做的是，它的商业模式如何改变它;它是一个渐进的，分摊到付款。

“Facebook正在做什么更加革命。他们“重新创建新的付款轨道。他们将与[Cryptocurrency]交流联系起来。“

Facebook正在探索使用区块链的使用，旨在为创造自己的数字货币 - 一个稳定的硬币，由Fiat Money等，如美国美元 - 这将使用分布式分类账技术进行清关和结算。

换句话说，Facebook会削减中间人 - 银行 - 并允许Facebook用户使用自己的数字令牌购买广告产品。Apple卡仍然与银行相关联。

“Apple做了它可以将用户锁定到生态系统中的东西，”Gold说。“因此，钱包是金融交易模型的基础是合乎逻辑的。BlockChain并没有真正提供任何优势，并且还可以基于一些非常公开的违规行为带来一些不良的内涵。因此，他们知道他们知道的技术和拥有的技术。“

当您在钱包应用程序中启动Apple卡选项卡时，您将平衡和截止日期是正面和中心。

对于Apple，建立Apple Pay的艰难部分是为IT提供的基础设施 - 银行和信用卡发行人支持它，以及不得不推出NFC终端接受非接触式付款的商家。对于金融服务和零售业而言，由于其巨大的智能手机用户群，Apple具有权力。银行和零售商并没有想错过更多商业的潜力，因此他们降低了收取给Apple的费用进行交易。

一旦该基础设施到位，Apple就可以基本上消除了对Apple Pay的信用卡发行人的需求 - 允许它创建自己的信用卡。由于苹果不是银行（尚未），高盛将成为“白色标签”苹果卡和万事达卡的发行人将提供基础设施来解决交易。

B2B软件审查网站G2人群的研究专家Patrick Szakiel表示，苹果对信用卡市场的最有意思的是与大银行合作。

与高盛萨克斯和万事达卡的合作伙伴关系代表了大型技术如何接近金融化行业的变化。传统上，金融气公司向较小的银行寻求合作伙伴关系，更倾向于将自己定位为大型银行机构的干扰，“萨基尔说。“如果他们将在与Myky监管水域和强大，富裕的现有人赢得市场份额，可能会推动Fintechs以寻求类似的伙伴关系。”

那么今年夏天在某个时候出现苹果卡会如何工作？

就像任何其他信用卡一样，必须首先批准用户。这种过程可能涉及高盛的组合，审查一个人的信用历史和财务信息和苹果，使用iPhone用法来确定信贷值得注意。

您能够清楚地概述iPhone上的钱包应用程序内的支出。

事实上，Apple的支持页面解释说，它会考虑是否启用了某些设备设置，而设备使用模式 - 例如设备在运动中的时间百分比以及您每周制作的近似呼叫数量 - 确定资格。LITan说，这可能是一种方式提供苹果卡用户的费用，因为它不再需要依赖多个信用卡发行人。

“他们有很多信息，有关您确定您是否”重新客户，“她说。

它更安全吗？

从理论上讲，Apple卡比以往多种方式比传统信用卡更安全。对于一个，物理卡苹果将在邮件中发送不包含信用卡号码，否则可能被盗。

此外，虚拟Apple卡并不包含可见的信用卡号。唯一了解该号码的实体是信用卡发卡机构和持卡人。信用卡号码已加密，并且用于在iPhone上创建别名帐户的密钥。

“它的设备特定于”它的设备“，”Litan说。“它们将此别名帐号绑定...返回您的移动设备。所以，现在我的钱包，我的设备上的特殊帐号。它是一种非常安全的方法。“

Gold达成一定的同意，说“一切都可以被黑客入侵”，使用iPhone用生物识别或PIN码作为识别购买者的机制已经证明“到目前为止非常安全。

“[它]更难克隆手机而不是克隆信用卡，因为很多银行和卡片发行者都知道，”金说。

Apple卡可以在任何地方使用，但最好的福利是购买苹果支付的购买;购买Apple产品的客户获得3％的现金返还（其他购买2％）。

信用卡号码与移动操作系统隔离，从未备份到云端。即使黑客确实闯入并窃取信用卡号码，除非他们得到与移动设备相关的关键，否则也可以使用它。

“S的一个设备帐号，即加密，然后是一个密钥也从卡发行者发送回来，为您所做的每笔交易生成一个唯一的安全码，”Litan表示“它是一个唯一的代码。”

因此，每次使用Apple Card购买Apple Pay的购买时，带有唯一安全码的设备帐号都将从信用卡发卡者传送到NFC终端。

未来，苹果可能会决定削减银行和信用卡公司并成为自己的银行。与此同时，Apple卡提供用户友好的界面和可能刺激采用的有吸引力的好处。

“它没有改变银行系统的改变，”丽兰说。“唯一改变的是用户界面和Apple正在获得拥有客户用户界面的更大的动作。”